❌ อย่าเพิ่งกู้ซื้อบ้าน! ถ้ายังไม่รู้ 3 เรื่องนี้ ที่ปรึกษา Larose Property อยากบอก ก่อนคุณตัดสินใจซื้อบ้าน
การมีบ้านในฝันเป็นเป้าหมายสำคัญของหลายคน แต่ก่อนจะเดินหน้ายื่นเรื่องกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร คุณต้อง เช็คความพร้อมก่อนกู้ซื้อบ้าน ให้ชัดเจนเสียก่อน มี “กุญแจ” สำคัญ 3 ดอก ที่คุณต้องไขความลับให้ได้ เพื่อให้การกู้บ้านของคุณราบรื่น ไม่ติดขัด และไม่กลายเป็นภาระหนักเกินความจำเป็น ในฐานะ ที่ปรึกษาการขายอสังหาริมทรัพย์ Larose Property by P.Chayapas เราเข้าใจดีว่าเรื่องบ้านไม่ใช่เรื่องง่าย เราจึงสรุป 3 เรื่องสำคัญที่คุณต้องรู้และเตรียมพร้อมก่อนตัดสินใจกู้!
เรื่องที่ 1: 💰 ความสามารถในการผ่อนชำระที่แท้จริง (Debt Service Ratio - DSR)
สิ่งที่ต้องรู้: ไม่ใช่แค่รายได้ต่อเดือน แต่คือ “รายจ่าย” ที่คุณมีอยู่ก่อนแล้ว ธนาคารจะนำรายได้ของคุณมาหักลบกับภาระหนี้เดิม (บัตรเครดิต, รถยนต์, สินเชื่อส่วนบุคคล) เพื่อดูว่าเหลือ “กำลังซื้อ” ที่แท้จริงเท่าไหร่
คำแนะนำจากที่ปรึกษา:
- โดยทั่วไป ธนาคารพาณิชย์หลัก จะให้ผ่อนชำระหนี้ทั้งหมดไม่เกิน 40-60% ของรายได้ต่อเดือน (สำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้สูงและประวัติดี อาจพิจารณาได้ถึง 70%)
- ทริคพิสูจน์ตนเอง: ลองคำนวณการผ่อนต่อเดือนสำหรับบ้านที่คุณต้องการ (สมมติ 7,000 บาทต่อล้านบาท) แล้วลอง “เก็บเงิน” จำนวนนั้นเข้าบัญชีสำรองสัก 3-6 เดือน เพื่อดูว่าคุณสามารถใช้ชีวิตตามปกติได้จริงหรือไม่
เรื่องที่ 2: 💵 เงินออมสำหรับ "ค่าใช้จ่ายแฝง" (Hidden Costs & Down Payment)
สิ่งที่ต้องรู้: การกู้ได้ 100% ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ต้องใช้เงินเลย การซื้อบ้านมีค่าใช้จ่ายนอกเหนือจากค่างวดที่คุณต้องเตรียมให้พร้อม
- ตัวอย่างค่าใช้จ่ายแฝงและค่าธรรมเนียม:
1. เงินดาวน์ (ถ้ากู้ได้ไม่เต็ม 100%): เตรียมไว้ 10-20% ของราคาซื้อขายบ้าน (ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร)
2. ค่าธรรมเนียมการโอน: เตรียมไว้ 1-2% ของราคาประเมิน (โดยปกติจะแบ่งจ่ายคนละครึ่งระหว่างผู้ซื้อ-ผู้ขาย หรือตามตกลง)
3. ค่าจดจำนอง: 1% ของวงเงินกู้ (ต้องจ่ายในวันโอน)
4. ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย: เป็นค่าใช้จ่ายบังคับที่ต้องทำตามระยะเวลาสัญญา
5. ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์: เตรียมไว้ประมาณ 2,500 – 5,000 บาท (ต้องจ่ายก่อนอนุมัติ)
6. ค่าส่วนกลางล่วงหน้า: สำหรับโครงการที่อยู่อาศัย (อาจ 1-3 ปี)
7. ค่าตกแต่ง/เฟอร์นิเจอร์: งบประมาณสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม
💡 คำแนะนำจากที่ปรึกษา: เตรียมเงินสดสำรองไว้ อย่างน้อย 5-10% ของราคาบ้าน สำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ เพื่อป้องกันภาวะชักหน้าไม่ถึงหลังหลังโอนบ้าน และพึงระลึกว่า วงเงินกู้ของธนาคารจะอ้างอิงจาก “ราคาประเมิน” ซึ่งอาจต่ำกว่า “ราคาซื้อขายจริง”
เรื่องที่ 3: 📊 ประวัติเครดิตบูโร (Credit Bureau Record)
สิ่งที่ต้องรู้: ประวัติการชำระหนี้ของคุณคือ “ความน่าเชื่อถือ” ที่ธนาคารจะใช้ประกอบการตัดสินใจ ทุกครั้งที่คุณจ่ายล่าช้า หรือไม่จ่ายหนี้ จะถูกบันทึกไว้ในระบบเครดิตบูโร
💡 คำแนะนำจากที่ปรึกษา:
- ตรวจสอบตนเองก่อนยื่นกู้: ให้ตรวจสอบเครดิตบูโรของคุณเอง เพื่อดูว่ามีประวัติผิดพลาดหรือล่าช้าหรือไม่ (ปัจจุบันสามารถตรวจสอบได้ง่ายผ่านแอปธนาคาร/ตู้ ATM หรือบริษัทเครดิตบูโรโดยตรง ซึ่งมีค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อย)
- เคลียร์หนี้เก่าที่ไม่จำเป็น: ปิดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ หรือเคลียร์สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีวงเงินน้อย ๆ เพื่อ “เพิ่ม” ความสามารถในการกู้บ้านของคุณ เพราะวงเงินที่ยังเหลือในบัตรเครดิต ถึงแม้ไม่ได้ใช้ ก็จะถูกนำไปคำนวณเป็นภาระหนี้ในระบบ DSR ด้วย
เรื่องบ้าน…ปรึกษาเรา!
เราทราบดีว่าความกังวลด้านสินเชื่อเป็นอุปสรรคสำคัญ แต่เมื่อคุณได้ เตรียมความพร้อมอย่างรอบด้าน ตามหลักเกณฑ์ทั้ง 3 ข้อที่เราแนะนำแล้ว การอนุมัติสินเชื่อและบ้านในฝันก็อยู่แค่เอื้อมมือคุณ
Larose Property by P.Chayapas พร้อมดูแลคุณในทุกขั้นตอน ไม่ว่าจะเป็นการประเมินวงเงินกู้เบื้องต้น การจัดเตรียมเอกสาร หรือการเจรจากับสถาบันการเงิน เราจะช่วยให้เรื่องยุ่งยากกลายเป็นเรื่องง่ายและราบรื่นสำหรับคุณ
อย่าลังเลที่จะเปลี่ยนความฝันให้เป็นความจริง! โทรหาเราวันนี้เพื่อรับคำปรึกษาฟรี!
เราคือ ที่ปรึกษาที่จะมอบ 🔑กุญแจสู่บ้านในฝัน ให้คุณ เพราะเราอยากให้เรื่องบ้านเป็นเรื่องง่ายสำหรับคุณ.